《42% 的加拿大人沒有買人壽保險 — 你會是其中之一嗎？》
- Kent
- 9月13日
- 讀畢需時 4 分鐘
在加拿大，儘管醫療、教育與社會福利制度相對完善，但「人壽保險」仍然是保障家庭財務安全的重要一環。然而，最新數據顯示，居然有 42% 的加拿大人沒有購買人壽保險，甚至不確定自己是否擁有保障。
這是一個值得警惕的訊號：當意外發生，家庭收入突然中斷，伴隨而來的是貸款、房貸、教育費、醫療費等龐大壓力。如果沒有足夠的保險，辛苦累積的家庭資產與未來計劃，很可能在瞬間被擊潰。
今天就來深入解析：為什麼加拿大人投保率不高？這背後的迷思與障礙是什麼？而對華人家庭而言，我們應該怎樣正確規劃，確保家人的未來不會因為「一時忽略」而陷入困境。
一、加拿大人壽保險現況：42% 的缺口
根據 PolicyMe 與 Angus Reid 於 2025 年初發布的「Life Insurance Gap Report」：
42% 的加拿大人沒有購買人壽保險，或不確定是否擁有。
在這群人之中，將近三分之二表示「未來五年內不打算購買」。
尤其是 有小孩的父母，高達 49% 表示未計劃購買保險，這意味著最需要保障的人，卻是最缺乏準備的一群。
相反地，已經擁有保險的受訪者中，超過 80% 認為自己家庭能獲得足夠的保障。
👉 數據揭示了什麼？人壽保險在加拿大並非人人重視，很多家庭將資金投入房產或日常生活，卻忽略了「風險轉移」的重要性。對華人家庭而言，這樣的忽視尤其危險，因為我們往往同時承擔多代的責任：上有父母，下有子女。
二、為什麼很多人遲遲不買保險？
研究指出，加拿大人不買保險的主要原因有以下幾點，而這些情況在華人社群也非常常見：
覺得太貴（約三成受訪者）
很多人認為保險是一筆「額外負擔」。
但實際上，年輕時購買定期壽險（Term Life Insurance），每月只需 20–30 加元，就能獲得 50 萬加元以上的保障。
若延遲到 40 或 50 歲才購買，保費將倍數上升。
生活成本壓力（約一成）
高通脹與房貸壓力下，家庭優先支付日常開支。
但忽略保險，就像建房子只注重外觀，不打地基。
擔心健康審查麻煩（26%）
很多人覺得保險申請需要體檢，怕麻煩或擔心被拒。
事實上，現在市場上有許多「免體檢」或「簡化問卷」的產品，特別適合忙碌的家庭或健康狀況不理想的人。
覺得自己不需要（27%）
有人覺得自己單身、無子女，沒有必要。
但其實：
單身人士仍可能留下貸款或債務，需要保險來避免家人承擔。
有伴侶或孩子的人，更是需要保障經濟安全網。
三、越早買越划算：人壽保險的「時間效應」
人壽保險不是等你富有了才需要，而是從年輕就該開始規劃。
保費會隨年齡上升：同樣的保障，30 歲買 vs. 50 歲買，保費可能相差數倍。
健康狀況是變數：越早買，越容易通過健康核保；等出現病史，保費會增加，甚至無法投保。
鎖定低保費，持續保障：即使先買小額保單，也能先把保障建立起來。
舉例來說：
30 歲健康男性，20 年期 $500,000 定期壽險，月保費約 $25。
50 歲才買同樣產品，保費可能高達 $90–$120。差距驚人！
四、如何挑選適合你的人壽保險？
建議以下「保險檢視清單」：
保障額度：能覆蓋貸款、房貸、教育費用與日常生活至少 10 年。
保險種類：
定期壽險（Term Life）：保費低、保障額高，適合有房貸與小孩的家庭。
終身壽險（Whole Life / Permanent）：保費高，但有現金價值，可作資產配置。
健康條件：在身體狀況最佳的時候投保，避免未來被加費。
彈性選項：有些產品可轉換、增額，方便因應人生階段變化。
專業建議：多比較，不要只聽一家公司的說法，找獨立經紀人了解不同選項。
五、華人家庭的特別考量
對於加拿大華人社群而言，人壽保險不僅是個人財務工具，更是 家庭責任與文化觀念的延伸：
很多華人習慣支持父母與孩子，成為家庭經濟支柱。
若沒有保險，一旦風險發生，不只房貸難以維持，還可能讓長輩與下一代陷入困境。
另外，華人家庭常有「海外資產」或「跨境規劃」需求，更需要提前與專業人士合作，避免重複課稅或規劃漏洞。
結論
42% 的加拿大人沒有保險，並不是因為不需要，而是因為忽略了風險。人壽保險不是奢侈品，而是最基礎的財務安全網。
建議是：
儘早投保，保費更低；
先求有，再逐步增加額度；
定期檢視，隨著家庭與收入狀況調整。
👉 別讓你一生的努力，因為「一份缺少的保單」而讓家人陷入困境。
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