長者在 AI 熱潮中如何理性投資
- Kent
- 9月19日
- 讀畢需時 2 分鐘
人工智慧（AI）已成為 2025 年投資市場最火熱的主題之一。從晶片、雲端運算到自動化和醫療應用，相關股票和 ETF 吸引了大量資金湧入。對許多年長投資者來說，這股熱潮令人躍躍欲試。然而，AI 投資並非沒有風險。退休或接近退休的族群更需要審慎規劃，避免將辛苦累積的財富捲入過度炒作或詐騙陷阱。
1️⃣ 保持投資核心穩定
退休目標第一：對長者來說，投資的首要目標應是確保退休收入穩定，而不是追求短期暴利。
資產桶分配：建議將投資分為「生活費桶」、「增長桶」和「機會桶」。AI 投資最多只應屬於「增長/機會桶」，比例不宜過高。
穩健基石：主要資金應放在派息股票、優質債券、GICs 或平衡型基金，確保現金流穩定。
2️⃣ 善用 AI 熱潮，但懂得落袋為安
市場高漲 ≠ 無限上升：2025 年 IT 投資年增率高達雙位數【wurzfinancialservices.com】，這種速度很可能帶來短期泡沫。
定期再平衡：若持有的 AI 股票或 ETF 已大幅上漲，應適時賣出部分鎖定利潤，將資金重新配置回多元化組合。
稅務規劃：利用 RRSP、TFSA 等帳戶進行操作，可減低稅負並增加資產長期增值機會。
3️⃣ 提防 AI 驅動的新型詐騙
聲音與影像深偽：騙徒能利用 AI 模仿親友聲音或製作假影片，要求轉帳。長者應透過「驗證問題」或多渠道確認真偽【goicon.com】。
假投資簡報：AI 可自動生成專業報告或「名人代言」影片，吸引用戶投入虛假投資。若有「保證高回報」承諾，應立即提高警覺。
假客服與釣魚電郵：AI 可強化語言欺騙技巧。務必確定官網或金融機構聯絡方式，避免透過可疑連結輸入個人資料。
4️⃣ 教育與專業諮詢
提升認知：參與理財講座，了解 AI 技術及金融產品的基本風險。
尋求顧問協助：專業理財顧問或會計師能評估你應該將多少比例資金配置到 AI 主題，並提供防詐指引。
小結
AI 的確代表新世代經濟的發展動力，但對長者而言，理性投資才是關鍵：
核心資產要穩健，AI 投資只能作為點綴；
懂得獲利落袋，不要盲目追高；
提高防騙意識，AI 詐騙手法層出不窮；
善用專業顧問，讓退休資產更安全、更有效率。
在 AI 熱潮中，真正的智慧不在於「敢不敢買」，而是「懂不懂守護」——守住退休生活的穩定與安心。